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  • 独角兽观察||水滴公司D轮融资后估值20亿美元,85后CEO走出创新路

作者:淘小白2020-8-13 10:34分类: 互联网

今年,备受争议的水滴公司获得D轮融资近2亿美元。此轮融资过后,水滴公司估值约为20亿美元。


水滴公司创始人沈鹏是一个85后,2016年创立水滴公司,此前曾是美团创始期员工。经过短短4年时间,沈鹏就把一家名不见经传的公司变成一只独角兽公司。


水滴公司创世之初就获得美团点评战略投资部及一批天使投资机构的投资,种子轮就融到了850万元。之后,在经过几年的发展后,水滴公司又获得了IDG、腾讯投资、高榕资本等多家知名机构投资。去年6月份,水滴公司更是在著名的博裕资本领投下,完成了C轮投资。


水滴公司是一家保险经纪公司,据公司官网披露,目前已有超1亿用户,覆盖全国2988个市县,2020年上半年签单近60亿元。


保险作为传统的金融三驾马车(银行、证券、保险)之一,承担着社会保障的重任。对于普通大众而言,养老和医疗基本就靠保险,没有保险很多人将养不起老、看不起病。







中国的保险行业起步较晚,并且,自1979年恢复保险行业后,直到2002年才算真正意义上步入正轨。今年,保险业正式对外开放,允许外资保险公司进入国内。


在过去十几年中,保险行业依靠人口红利得到了飞速发展。得益于大环境的滋养,国内保险行业长期处于没有竞争的温室效应中。没有竞争的结局是国内保险企业普遍成了长不大的“巨婴”,整个国内保险市场中,无论是供给端还是需求端都有各自痛点。


总结下来,国内保险行业的痛点有以下几方面:


其一,保险产品远离用户需求;


其二,保险欺诈案件频发;


其三,保险企业成本高、效率低;


其四,理赔程序繁琐、客户体验较差;


其五,保险合同“陷阱”较多;


其六,保险销售行为不规范。


这些行业问题也在一定程度上抑制了国内保险行业的发展。







如果对比2003年与2019年数据可以发现,在十六年的时间中,国内保险市场规模增长了超十倍。而且,整个市场的增长是建立在人口增速降低的基础上,这意味着,国内保险市场空白依旧巨大、有待填补。







但是,如果对比国际水平不难发现,国内保险市场还不够成熟,连全球平均水平都还没达到。


在国内保险行业发展受阻的同时,行业寡头现象越来越严重。







从数据中可以看出,国内保险行业的马太效应正在显现。大企业正在划分“领地”,中小保险企业的利润空间不断被压缩,最终结果往往是被吞并。


那么,如何打破眼下国内保险市场的僵局呢?


从近几年的调控方向看主要有三方面:


第一,规范政策,对于一些行业乱象以及监管漏洞打上相应补丁。


第二,引入国际保险企业,创造“鲶鱼效应”用市场化手段规范行业生态。


第三,推动技术升级,利用技术倒逼企业规范化。


关于政策方面,近几年对于保险企业的整治政策出台了不少。自从著名的“宝万之争”后,监管层对于保险行业监管就不断升级。


在引入国际保险企业方面,现在推进的进度有所放缓,由于中国资本项始终没有放开。海外保险企业对于就这样进入中国还是有犹豫的。


最主要的就是从技术方面入手,通过技术手段,改革行业。


在互联网技术不断日新月异的发展中,云计算、大数据、区块链等新兴技术不断问世。新技术带来的数字化革命会彻底改变整个金融行业,保险自然也是其中之一。







根据国际知名咨询公司麦肯锡的保险行业数字化颠覆曲线,相对于长期和复杂的寿险和企业险而言,短期和相对简单的个人财产险面临的数字化挑战和颠覆冲击更大,而本次新冠 疫情推动寿险和企业财产险在创新颠覆曲线上迅速攀升。


可以看到,技术对于传统保险业务模式以及保险产品改革的推动作用是显而易见的。依靠技术打破信息壁垒,提高保险企业与用户的沟通效率;依靠技术完善征信体系,从根本上解决买卖双方诚信问题;依靠技术规范行业行为,杜绝“老鼠屎坏一锅粥”的现象。


所以,保险行业看似被群雄割据,可结合当下技术高速发展之际,正是一些中小保险企业,甚至一些创业者弯道超车的好机会。

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