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  • 互联网保险理赔时会不会有坑?这篇文章给你全部答案

作者:淘小白2020-3-27 10:57分类: 互联网

互联网基本贯穿了日常生活的衣食住行,保险也不例外,方便快捷的线上投保不仅丰富了投保选择,也提高了投保效率。


然鹅,小编还是会收到很多人的留言:


  • 网上买保险,总归不安心,而且有保单吗?
  • 网上买保险,理赔找谁呢?获得赔款快吗?

对于这些疑惑,小编将从以下几个方面给大家做个解答:


互联网保险公司会倒闭吗?

很多人问这个问题,主要还是对互联网保险的公司没有信任感,对互联网保险销售的渠道没有安全感,毕竟保险是一种看不到摸不着的合同,而且很多线上销售保险的公司名不见经传,消费者根本没听说过。


存着这样的疑惑,买一份长期保险,且一交就是交几十年钱,换了谁都会想多问几句。


今天小编就针对这个问题,好好跟大家聊一下保险公司背后的那些事。




首先,小编甩上结论:


不用担心你在网上买的保险靠不靠谱,只要渠道正规,有具体保险公司承保,那就不用特别害怕保险公司的倒闭风险。因为所谓的「小保险公司」,背后都是有鼎鼎有名的大企业来支持,且在运营过程中有国家部门监管,一旦有经营风险,还没有轮到你,银保监就已经登场了。


讲到这,有没有稍微安心点,你没有听说过的保险公司,只是名气不大,但实力还是很强悍的。


但也会有人问,有些公司实力是硬的,可不还是有保险公司倒闭的消息爆出吗?


这个问题小编要纠正一下,目前在中国大陆,还没有一家保险公司倒闭过,只是股东变化或者被监管机构接管,在这过程,保险业务仍然正常开展,存量保单也不会受到影响。


所以说即使保险公司真的有倒闭的风险,也不用担心。因为保险公司上面还有一个大哥大——保险行业的顶头上司——银保监会


国家为了维护金融秩序,在金融的几个细分行业都设立了监管部门!银监会和保监会合并后,变成了银保监会。银保监会对于保险公司是什么态度呢?


360°无死角的监管!


互联网保险,只是买保险的销售渠道改变了。就像以前我们买衣服,是到实体店里看,然后买,现在很多人就在网上买,其实是一个道理。但是,小编也要提醒大家一句的是:互联网投保,要明白自己购买产品的保障内容和范围。


二、互联网保险与线下保险的区别在哪?

互联网投保的兴起,并不是为了去中介化,反而是会创造更多的中间商,创造专业的细分领域,消费者也可以用钱买专业而省去很多时间,从而可以提高效率。


目前,保险公司有很多销售渠道,每个渠道销售的产品都存在较大差异。这些销售渠道,小编总结下无非两种:线下和线上(互联网)


线下保险给人觉得靠谱主要还是有点对点、面对面的沟通交流,线下保险顾问会针对你需求或具体情况来制定保险规划。


相比线上投保,线下投保对刚接触保险的人来说,很有优势,主要在于“人”的因素——容易建立人与人之间的信任感。


互联网保险其实除了类似“退货险”、“航延险”的场景类保险外,更多的其实和其他网购体验一样,自主下单购买,省去与代理人的沟通环节,不用特地约时间面谈,不仅节约时间,还可以避免被不合格代理人误导,购买到不适合自己的产品;还可以同时对多份保险合同进行分析对比,最后选择出最适合自己的那个保险产品。


但这样做对于个人的保险知识储备会要求比较高,很多人并不能单独完成投保,还需要有类似淘宝客服的角色来协助完成,也就是我们常见的独立保险经纪人来帮助你,分析需求,分辨保险合同条款里的各种细节,而不是被一些产品的广告噱头给忽悠。


互联网保险另一个明显的优势在于价格。因为省去代理人环节,节约了劳动成本,保费降低,这也是很多人选择互联网这个渠道买保险的原因。


第二个就是很多人关心的理赔,由于没有专门对接的代理人,相关理赔材料需要自己寄送,有时需要亲自跑保险公司办理手续等。


三、互联网上买保险,有保单吗?

只要在正规合法的渠道或平台上,或正规保险中介买的保险,投保成功后肯定有保单的,区别在于是电子的还是纸质的。


  • 如果通过保险业务员投保,你会在投保成功后获得一份纸质保险合同,它通常是一份A4纸大小的手册,有彩色封面和封底;
  • 如果你通过互联网投保,且在投保时如实填写了个人邮箱,就会收到一份保险公司发送的电子邮件,其附件会包含一份电子保单。

在这里,小编要说明一个问题:电子保单和纸质保单有区别吗?


有些人对电子保单没安全感,怕以后理赔,会有影响,或者保险公司不承认!


保大师要强调,保单如果是真实的,纸质和电子的,区别在于摸得到和摸不到,展现出来形式一点不重要。


因为根据《中华人民共和国合同法》规定,电子保单和纸质保单具有等同的法律效力。


所以说,保险合同在生效的那一刻,就产生了法律效力。保险公司如果不按合同故意不赔钱,那就是违法!


如果对电子保单仍有担忧,我们可以这样:


投保成功后,再拨打相应的保险公司客服电话,要求他们将纸质保单邮寄到你的所在地。


在收到这些保单之后,你要汇总整理好,免得需要用保单的时候,手忙脚乱,一番瞎找。


四、在互联网上买保险,理赔找谁呢?

首先,小编要明确告诉大家的是,你买的线上保险产品,也是保险公司发的产品。


所以,如果理赔,你会遇到两种情况:一种是保险公司在你的城市有分支机构;第二种情况是没有分支机构。


第一种情况:当地有分支机构


这种情况很简单,也最方便。


你在网上投保,如果所在地有相应保险公司的分支机构,你可以直接拨打保险公司或当时投保的第三方销售平台的电话报案,根据客服告知的理赔申请收集好所需的各项理赔材料,直接到保险公司柜面递交材料申请理理赔。


上面这种方式与传统的通过代理人或者自己在保险公司柜台买保险后的理赔方式是一样的。


第二种情况:当地没有分支机构


随着互联网保险打破地域限制,这种情况现在越来越普遍。


比如说,你人在武汉,但是投保的保险公司在武汉没有任何的分支机构,这时候发生理赔该怎么办呢?保险公司是不是不赔钱了?


当然是不可能。


首先,报案的方式和上面是没有区别的,第一时间拨打保险公司或者投保的保险中介电话报案,准备好客服告知你需要的理赔资料。


之后,将理赔资料扫描后上传到保险公司APP、公众号或者用快递将相关的理赔资料寄给保险经纪人协助办理。


保险公司收到客户的资料就会开始进行理赔核实。核实资料无误就会提供理赔款给到客户。


最新的《保险法》规定,从保险公司收到资料到做出理赔裁定的时限最长不能超过30天。


具体的理赔时限取决于理赔资料收到的时间、理赔资料是否齐全,案情是否复杂以及具体的理赔裁定人等多个因素。


注意了,和保险公司大小并没有多大的关系。并不是大公司理赔就快,小公司理赔就慢。


现在很多公司更加注重线上渠道的销售,大多数的保险公司都有线上平台。这种销售模式,可以节约中间环节的费用,从而腾出利润空间,提供更高性价比的产品给客户。


那么,什么情况下保险公司会拒赔呢?


其实,在保险公司理赔工作中,拒赔是很正常的,但是放在消费者身上,往往失去了客观公正的判断。


小编总结了下,通常来说,拒赔的原因主要有以下几个:


1、不在保险范围内。所以,你买保险的时候,一定要看除外责任。


2、在保险范围内,但是没达到赔付条件。


3、你没有如实告知保险公司。


不如实告知的情况,例如:


寿险:职业或健康状况没有如实告知;


重疾险:已患疾病、近几年住院史等等隐瞒;


意外险:高风险运动摔伤或身故以及职业错填;例如明明是货车司机,职业却选择了内勤了人员。


所以,“如实告知”很重要。


4、材料不齐,保险公司多次催缴,你仍未补交。


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