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作者:淘小白2020-3-27 9:06分类: 互联网

万亿美元资管巨头先锋领航集团和蚂蚁金服携手推出的基金投顾已经悄悄在支付宝上线。这一名为“帮你投”的基金投顾,结合了先锋领航集团的投资顾问经验和支付宝的海量流量。来势汹汹,能否撼动国内基金销售江湖呢?


图片来源:支付宝


800元起步基金投顾悄然上线


中证君体验了下全球第一公募的投顾服务。


进入先锋领航投顾财富号后,点击“帮你投”,如果你是“支付宝”的常客,你会发现,原来购买金融产品需要填写的风险测评,系统会直接根据你日常的消费、理财习惯进行测评,并得出结果。


很快,系统就根据风险测评结果为你制定了一份投资策略。投资目标是多少,如何配置资产,投资收益如何都显现了出来。


下一步,就可以开启投资之旅。起投金额800元,转入资金前,系统会提示风险。


对于大家关心的投顾费,在资金转入时,先锋投顾就会明确列出,服务费按每日总资产的约0.0014%收取,也就是年化总资产的0.5%。服务费按季度从账户扣除,提前转出则在转出时收取,基金交易相关的费用也会按照基金产品收费规则收取。


投顾江湖竞争局面形成


目前国内的投顾试点共有18家,基金公司、独立基金销售机构、银行、券商四方齐聚,其中,基金公司5家,第三方销售3家,银行3家,券商7家。


其中,2019年10月首批基金投顾试点获批,易方达、南方、华夏、嘉实和中欧5家基金公司或旗下子公司正式获得证监会首批基金投资顾问业务试点资格,标志基金投顾试点开闸。


2019年12月第二批试点机构出炉,蚂蚁基金、盈米基金和腾安基金获批。蚂蚁基金即是“帮你投”背后主体先锋领航投顾(上海)投资咨询有限公司的大股东。先锋领航通过与蚂蚁基金合资参与了基金投顾业务。


来源:国家企业信用信息公示系统


机构人士认为,对于在国内没有开展私募基金业务,尚在筹备公募基金牌照申请的先锋领航集团来说,基金投顾是其接触和服务内地普通投资者的一个重要尝试。


2020年3月基金投顾试点再扩容,这一批试点范围纳入了券商和银行,业务主体进一步丰富。有机构人士表示,券商和银行有广泛的客户基础,基金投顾业务对券商增加客户粘性、提升客户体验会起到很好的作用。对于投资者来说,试点的机构类型越来越多,竞争越来越充分,选择余地也越来越大。


试点机构大打“费率优惠”牌


为了比较,中证君尝试了多家基金投顾服务。


例如,中证君体验的一家机构的投顾平台,直接展示出短期、中期、长期三个投资组合,并列出可能的投资收益,投资者可以根据自己的理财期限进行选择。


另一些机构则会根据你目前的资产配置比例结合需求测评为你直接生成投资方案,如果你认可这一方案只需直接转入资金即可,如果不认可可重新定制。当然,如果你不是这家机构的客户,开始投资前,你还是需要进行注册、绑卡、风险测评等操作。


在投顾费用方面,在业务推广阶段,投顾试点机构都在进行费率优惠活动,服务费普遍为年化0.3%左右,如果购买该投顾机构的基金,还会免去基金的申购费用。


总体而言,目前各家机构的投顾服务平台刚刚上线,都在开展费率优惠活动,以期获取更多客户,同时,各家也都在智能化上下足功夫。


赚钱才是硬道理


基金投顾试点的初衷是解决基金赚钱,基民不赚钱的基金销售顽疾。


部分机构人士认为,支付宝强大的流量加上先锋领航在基金投资顾问方面深厚的经验,两者联合出手所向无敌。不过,一些机构人士也提出了不同看法。例如,一位资管行业资深人士提醒大家:“不要忘记了基金投顾这个业务目前还刚刚起步,投资者从买股票转向买基金,再转向依靠投资顾问买基金,还需要时间。此外,先锋领航集团在海外运营投顾业务的经验移植到中国,适应性也需要打一个问号。举例来说,基金投顾在为投资者构建基金组合之前可能需要构建资产配置组合,但是只有对市场配置做出正确的理解,预判,做出的资产配置方案才能取得好的效果。外资机构对中国市场的理解是不是能战胜内资机构?这一点还需要市场检验。”


中证君以为,英雄不问出身,能替投资者赚钱才是硬道理。


基金投顾试点诞生意味着中国基金销售从卖方时代向买方时代转型开启。虽然转变不会一蹴而就,但是基金销售已经生变。


编辑:徐效鸿


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